Prévoyance TNS / Indépendant
Prévoyance TNS : protégez vos revenus, préservez votre activité.
Artisan, commerçant, profession libérale ou gérant TNS : comparez les solutions de prévoyance pour maintenir vos revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.
Indépendant : votre indemnisation ne dépasse jamais
65,84€
/ jour, même avec un revenu plus élevé*
* Plafond 2026 pour un artisan-commerçant (SSI) — l'IJ réelle dépend de votre revenu et peut être nulle en dessous d'un certain seuil. Source : ameli.fr.
Maintien de vos revenus
Sécurisez votre niveau de vie en cas d'arrêt.
Loi Madelin
Déduisez vos cotisations de votre revenu imposable.
Garanties sur-mesure
Adaptez votre contrat à votre métier et vos besoins.
Un expert dédié
Vous accompagne à chaque étape, en toute simplicité.
Comprendre
Qu'est-ce qu'une prévoyance TNS ?
La prévoyance TNS (Travailleur Non-Salarié) est un contrat qui complète une protection sociale obligatoire insuffisante. Elle verse des indemnités journalières, une rente d'invalidité ou un capital décès, pour sécuriser vos revenus et protéger vos proches en cas d'imprévu.
Que touche un indépendant en cas d'arrêt de travail ?
Contrairement à une idée reçue, il n'existe pas un montant unique : l'indemnité dépend de votre revenu, de votre statut et de votre caisse. Voici la logique à comprendre, régime par régime.
Régime obligatoire
Le calcul dépend de votre revenu
L'indemnité journalière équivaut à 1/730ᵉ de votre revenu moyen des 3 dernières années — elle peut être nulle si ce revenu est trop faible.
Selon votre caisse
Artisan/commerçant vs libéral
Un artisan-commerçant (SSI) : jusqu'à 65,84 €/j, indemnisables jusqu'à 360 jours sur une période de 3 ans (hors ALD). Une profession libérale non réglementée : entre 26,33 € et 197,51 €/j, indemnisée du 4ᵉ au 90ᵉ jour, soit 87 jours.
L'écart à combler
D'où l'utilité d'une prévoyance
Une prévoyance complémentaire vient combler l'écart entre ces montants réglementaires et vos revenus réels, y compris au-delà du 90ᵉ jour pour les professions libérales.
Chiffres 2026, sources : ameli.fr — IJ artisans-commerçants et ameli.fr — IJ professions libérales. Ces indemnités couvrent l'arrêt de travail ; une mutuelle santé TNS intervient elle sur vos dépenses de santé courantes.
Les risques
Comprendre les risques quand on est indépendant
Un arrêt de travail peut avoir des conséquences importantes sur vos revenus et la continuité de votre activité.
Arrêt maladie
L'indemnité dépend de votre revenu : jusqu'à 65,84 €/j pour un artisan-commerçant (SSI), entre 26,33 € et 197,51 €/j pendant 87 jours pour une profession libérale.
Voir le détail des indemnités par statut →Invalidité
Votre capacité à travailler peut être réduite temporairement ou définitivement. Anticipez pour maintenir vos revenus.
Voir la garantie invalidité TNS →Décès
Protégez vos proches avec un capital adapté à votre situation personnelle et professionnelle.
Voir la garantie capital décès →Pourquoi souscrire
Pourquoi souscrire une prévoyance quand on est indépendant ?
- Complétez une protection sociale obligatoire insuffisante
- Maintenez votre niveau de vie et celui de vos proches
- Bénéficiez d'avantages fiscaux grâce à la loi Madelin
- Continuez à faire vivre votre entreprise en toute sérénité
Le saviez-vous ?
Jusqu'à 3,75 %
de votre revenu professionnel déductible de vos impôts grâce à la loi Madelin.
Les garanties
Quelles garanties choisir ?
Un contrat de prévoyance TNS peut combiner plusieurs garanties selon votre profil et vos priorités.
01
Indemnités journalières (IJ)
Revenu de remplacement pendant l'arrêt — la première protection à mettre en place.
02
Invalidité
Rente pour compenser une perte de capacité de travail durable, professionnelle ou fonctionnelle.
03
Capital décès
Sécurité financière immédiate pour vos proches.
04
Rente éducation / conjoint
Revenu régulier pour financer les études des enfants ou maintenir le niveau de vie du foyer.
05
Frais généraux
Prend en charge loyers, salaires et emprunts professionnels pendant l'arrêt.
06
Homme-clé
Capital versé à l'entreprise en cas d'incapacité ou décès du dirigeant.
Selon votre statut
Quelle prévoyance selon votre statut ?
Chaque statut de TNS a ses propres lacunes de couverture. Sélectionnez le vôtre.
Arrêt maladie SSI (ex-RSI)
Avantage Madelin
Garanties prioritaires
Arrêt maladie CPAM (professions libérales)
Prévoyance homme-clé
Optimisation Madelin
Statut du gérant majoritaire
Garantie homme-clé SARL
Prévoyance et dividendes
Protection SSI limitée
Madelin non accessible en micro
Solution recommandée
Budget
Combien coûte une prévoyance TNS ?
Le tarif dépend de votre statut, votre âge, votre revenu à protéger et le niveau de garanties choisi. Voici des ordres de grandeur mensuels observés sur notre réseau de courtiers.
Artisan / Commerçant
40 – 90 € / mois
IJ + invalidité + capital décès de base.
Profession libérale
50 – 150 € / mois
Garanties renforcées, frais généraux inclus.
Micro-entrepreneur
30 – 80 € / mois
Formule allégée, garanties essentielles.
- Votre statut et régime social
- SSI, CIPAV, régime micro : le socle de protection de départ diffère fortement.
- Votre âge et votre état de santé
- Comme pour toute assurance de personnes, ces critères influencent directement la prime.
- Le revenu à protéger
- Plus le revenu à remplacer est élevé, plus la cotisation augmente proportionnellement.
- Le niveau de garanties et la carence choisie
- Une carence courte et des plafonds élevés augmentent le tarif, mais renforcent la protection.
Estimez votre budget prévoyance
Comparatif
Quelle est la meilleure prévoyance TNS ?
Il n'existe pas une meilleure prévoyance TNS pour tous les indépendants. Le meilleur contrat dépend de votre métier, de votre revenu, de votre régime obligatoire, de la franchise souhaitée, du mode d'indemnisation et de la définition de l'invalidité retenue.
| Critère à comparer | Pourquoi c'est important |
|---|---|
| Indemnités journalières | Montant et durée de versement |
| Franchise | Maladie, accident ou hospitalisation : le délai avant indemnisation varie |
| Invalidité | Professionnelle ou fonctionnelle — essentiel selon votre métier |
| Mode d'indemnisation | Forfaitaire ou indemnitaire : mode de calcul de l'indemnité |
| Exclusions | Dos, troubles psychiques, sports à risque… |
| Frais généraux | Inclus ou en option selon les contrats |
| Éligibilité Madelin | Conditionne la déductibilité fiscale de vos cotisations |
Avantage fiscal
Prévoyance TNS et loi Madelin : quelle déduction fiscale ?
Chaque euro investi dans votre prévoyance réduit votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond calculé sur votre revenu professionnel.
de votre revenu professionnel, plus une part liée au PASS = votre plafond de déduction annuel.
Exemple concret
Pour 60 000 € de revenus : jusqu'à 5 614,20 € déductibles par an (3,75 % × 60 000 € + 7 % × 48 060 € de PASS). Le plafond absolu est fixé à 3 % de 8 PASS, soit 11 534,40 € en 2026.
Le dispositif Madelin s'applique aussi à l'épargne retraite : découvrez notre plan épargne retraite (PER) pour compléter votre stratégie de protection sociale.
Bien choisir
Comment choisir son contrat de prévoyance ?
Quelques notions clés à comprendre avant de comparer les offres.
Carence
Délai entre le début de l'arrêt et le versement des premières indemnités. Plus il est court, plus la prime est élevée.
Franchise
Période non indemnisée décomptée dès le premier jour de l'arrêt, à ne pas confondre avec la carence.
Invalidité professionnelle
Se déclenche dès que vous ne pouvez plus exercer votre métier précis — la plus protectrice pour un indépendant.
Invalidité fonctionnelle
Évaluée selon une grille médicale standard, indépendamment de votre métier exercé.
Garantie indemnitaire
L'indemnisation est plafonnée à la perte de revenu réellement constatée.
Garantie forfaitaire
Le montant versé est fixé à l'avance dans le contrat, indépendamment de la perte réelle.
Pourquoi Assuromieux
Pourquoi passer par un courtier Assuromieux
Comparaison
Multi-assureurs
Nous comparons plusieurs compagnies pour identifier le meilleur rapport garanties/coût pour votre profil.
Conseil
Indépendant et personnalisé
Nos courtiers analysent votre statut, votre régime social et votre enveloppe Madelin disponible.
Suivi
Annuel inclus
Révision de vos garanties et optimisation continue de votre contrat, année après année.
La prévoyance protège vos revenus personnels ; elle se distingue de la responsabilité civile professionnelle, qui couvre les dommages causés à des tiers, et de la garantie décennale pour les métiers du bâtiment.
FAQ
Questions fréquentes sur la prévoyance TNS
Combien touche un TNS en arrêt maladie sans prévoyance ?
Comment fonctionne la déduction Madelin ?
Invalidité fonctionnelle ou professionnelle : quelle différence ?
La prévoyance TNS est-elle obligatoire ?
Combien coûte une prévoyance TNS par mois ?
Puis-je souscrire avec des antécédents médicaux ?
Votre devis
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Simulation gratuite, sans engagement, incluant votre plafond de déduction Madelin.
Contenu vérifié
Rédigé et vérifié par Philippe Revelat, dirigeant du cabinet Assuromieux Toulouse et président du réseau de courtage Assuromieux France.
Mis à jour le 2026-08-19 — chiffres réglementaires vérifiés auprès de l'Assurance Maladie (ameli.fr).
Assuromieux, réseau de courtiers immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24005927, intermédiaire en assurance. Sources : Assurance Maladie, Service-public.fr.
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